Мой опыт: как купить квартиру, если нет мужа и богатых родителей
Мне 31 год, и я в разводе. Помимо пяти лет брака за плечами – две свои квартиры и два ремонта соответственно. Признаюсь, покидать и делить вторую было труднее, чем разводиться. Она была именно такой, как мне хотелось. А главное, в ней была просто идеальная кухня.
Поскольку после развода из региона я уехала в Москву, идеальная квартира осталась бывшему супругу. За нее он выплатил мне причитающуюся часть и остался жить в идеальном доме. Мне же снова предстояли поиски, выбор, покупка, оформление и новое для меня слово «ипотека». Но самое главное, делать это нужно было в одиночестве, без помощи и поддержки мужчины.
Как выбрать
Оговорюсь, я покупала строящееся жилье. Это было выгоднее по финансам, да и новый дом куда приятнее вторичного жилья. Но, вкладываясь в стройку, вы в любом случае идете на риск. И чтобы его сделать минимальным, ответственно отнеситесь к выбору своей будущей квартиры. Так, на сайтах всех крупных банков есть аккредитованный список застройщиков, место расположения, этажность и год сдачи объекта. Это те дома, в строительство которых свои средства вкладывает данный банк. Это, конечно же, не полная гарантия, что высотку закончат вовремя, но хотя бы какая-то.
Для начала определитесь с местом. Учтите, что в городах покрупнее и близко расположенных к Москве цены будут на порядок выше. Разница в километрах может быть не больше 10, а в деньгах это около миллиона. Например, однушка в новостройке Красногорска, Долгопрудного, Мытищ и подобных городов будет стоить около 3,9 млн рублей, а чуть дальше в область — Лобня, Сходня, Нахабино и т. д. — можно уложиться в 2,8 млн.
Изучите сайт понравившегося объекта, рассчитайте, как будете добираться на работу. И обязательно съездите на объект, посмотрите на него своими глазами. Ведь часто застройщик обещает удобную транспортную доступность, а на деле все не так радужно. Если нет машины, то ищите стройку в пешей доступности от станции. Сейчас электрички ходят регулярно, и пусть вас они не пугают.
К слову, ездить на стройку одной тоже приятного мало. Обычно и офисы продаж находятся посреди котлованов, лачуг рабочих и бродячих собак. Да-да, инфраструктуру такие жилые комплексы приобретают уже после сдачи домов в эксплуатацию. Так что лучше для таких квестов обзавестись компанией!
Как взять ипотеку
При условии, что вы нормально трудоустроены (работаете больше года на одном месте, у вас официальная зарплата), ипотеку банк одобряет без проблем. Сбор документов тоже не составляет труда, они достаточно стандартные.
Для начала вы заполняете анкету в банке. Там содержатся все ваши данные по зарплате, необходимой сумме, которую вы хотите занять у банка, и по объекту, который планируете покупать.
После рассмотрения анкеты и одобрения кредита банк выдаст список необходимых документов. Большая часть из них всегда есть у застройщика.
Как рассчитать сумму кредита
Включаясь в ипотеку, учитывайте, что даже при хорошем ходе строительства в срок вам дом сдадут в редком случае. В общем, стоит хорошо рассчитать сумму, которую вам реально будет отдавать за ипотеку, учитывая еще и съем жилья.
Например, если квартира стоит 2,5 млн и вы вносите половину, то при расчете, что в месяц вы получаете 50 тыс. рублей и берете ипотеку на 15 лет, то ежемесячный платеж составляет 16 тыс. рублей. Соответственно, чем меньше вложенная сумма, тем больше платеж.
Если же у вас имеются только 20% от необходимой суммы (это минимальный первоначальный взнос), то при таких же условиях в месяц вам придется платить около 26 тыс. рублей.
Кстати, многие стремятся взять ипотеку на минимальный срок, мол, расквитаться бы с ней поскорее и забыть. Но выгоднее брать кредит на большее количество лет. Следите за руками: чем больше количество лет, тем меньше платеж. Чем меньше платеж, тем больше остается свободных денег, которые можно отложить. Скопив, эту сумму можно пустить на досрочное погашение ипотеки. А это выгодно, поскольку первые годы большая часть вашего ежемесячного платежа идет банку на погашение процентов и только небольшая часть — в счет погашения основного долга. Вот такими сэкономленными суммами вы сможете уменьшать как раз основной долг и в итоге не переплачивать банку. А заодно еще и уменьшить количество долговых лет или суммы ежемесячной выплаты, там уж как вы сами решите.
Отложите сумму про запас: около 15 тысяч вам понадобится на страховку (до тех пор, пока объект не сдадут, после этого страховка будет стоить около 5 тыс. рублей)
Своих ключей я ждала год. И этот год был непростым. Конечно, вдвоем платить ипотеку проще. Мне же пришлось включить режим жесткой экономии. Я отложила путешествия, перестала пользоваться некоторыми косметическими процедурами, сократила обеды в кафе и покупки одежды. В списке трат остались только самые необходимые.
После получения ключей еще несколько месяцев потратила на ремонт. Кстати, примерную сумму на ремонт лучше сразу заложить в ипотеку, то есть просить у банка чуть больше, чем вам нужно, в случае если неожиданно большой суммы к окончанию строительства вам ждать неоткуда.
Сейчас, уже имея свою квартиру в Подмосковье и оглядываясь назад, могу сказать, что все это реально. Правда, с путешествиями и другими приятными тратами по-прежнему приходится повременить, ведь еще нужно мебель купить и отдать долги за ремонт… Нет-нет да и мелькнет мысль о поиске большего зарабатка, но с ипотекой важнее все же, что он стабильный.
